Startseite / Ratgeber & Checklisten / Kaufen & Finanzieren
Die Finanzierung entscheidet über viele Jahre mit, wie entspannt Sie in Ihrem Zuhause leben. Unser Ratgeber zeigt, worauf es bei Planung und Kreditvergleich ankommt.
Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen: So ermitteln Sie eine monatliche Rate, die zu Ihnen passt.
Warum eigene Mittel die Konditionen beeinflussen und wofür Sie sie zuerst einsetzen sollten.
Wie sich Zins und Tilgung über die Laufzeit verschieben und was die Rate konstant hält.
Welche Dauer der Zinsbindung zu Ihrer Situation passt und was nach ihrem Ablauf geschieht.
Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel helfen, auf Veränderungen im Leben zu reagieren.
Effektivzins, Bereitstellungszinsen und Nebenbedingungen: Darauf achten Sie im Vergleich.
Am Anfang jeder Finanzierung steht eine ehrliche Haushaltsrechnung. Stellen Sie Ihr regelmäßiges Nettoeinkommen allen laufenden Ausgaben gegenüber, inklusive Versicherungen, Mobilität, Freizeit und Rücklagen. Denken Sie auch an Kosten, die als Eigentümer neu hinzukommen, etwa Grundsteuer, Instandhaltung und bei Wohnungen das Hausgeld. Erst daraus ergibt sich eine Rate, die Sie dauerhaft tragen können.
Eigenkapital ist ein zentraler Baustein. Als Faustregel gilt: Die Kaufnebenkosten sollten möglichst vollständig aus eigenen Mitteln bezahlt werden, denn Banken finanzieren sie nur ungern mit. Je höher Ihr Eigenanteil darüber hinaus ist, desto geringer ist das Risiko für die Bank, was sich meist in besseren Zinsen zeigt. Behalten Sie dennoch eine Reserve für Unvorhergesehenes.
Die meisten Immobilienkredite sind Annuitätendarlehen. Die monatliche Rate bleibt während der Zinsbindung gleich, doch ihre Zusammensetzung verschiebt sich: Anfangs zahlen Sie vor allem Zinsen, später wächst der Tilgungsanteil. Eine höhere anfängliche Tilgung verkürzt die Laufzeit spürbar und senkt die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Das gibt Ihnen mehr Sicherheit bei der Anschlussfinanzierung.
Mit der Zinsbindung legen Sie fest, wie lange Ihr Zinssatz garantiert ist. Eine lange Bindung schafft Planungssicherheit, eine kürzere kann flexibler sein. Bei Bindungen über zehn Jahre haben Sie gesetzlich das Recht, das Darlehen zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen. Vereinbarte Sondertilgungen erhöhen Ihren Spielraum zusätzlich.
Vergleichen Sie Finanzierungsangebote nicht nur anhand des Sollzinses. Aussagekräftiger ist der effektive Jahreszins, der weitere Kosten einbezieht. Achten Sie außerdem auf Bereitstellungszinsen, die anfallen können, wenn das Darlehen erst später abgerufen wird, etwa bei Neubau oder Sanierung. Wichtig sind auch Regelungen zu Sondertilgungen und die Frage, ob Fördermittel eingebunden werden können.
Die Bank prüft neben Ihrer Bonität auch die Immobilie selbst. Sie ermittelt einen Beleihungswert, der meist unter dem Kaufpreis liegt und die Grundlage für die Konditionen bildet. Halten Sie deshalb Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Eigenkapitalnachweise sowie Exposé, Grundbuchauszug, Grundrisse und Energieausweis bereit. Vollständige Unterlagen beschleunigen die Kreditzusage.
Klären Sie Ihren finanziellen Rahmen, bevor Sie sich entscheiden. Gern stellen wir den Kontakt zu unserem Finanzierungspartner FinBroker und Finanzierungsberater Metin Dikme her. So besichtigen Sie mit klarem Budget.
Kostenlos als PDF – direkt in Ihr E-Mail-Postfach.
Wir beraten Sie gern – sieben Tage die Woche telefonisch erreichbar.
Tragen Sie einfach Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse ein – der Ratgeber kommt direkt in Ihr Postfach. Kostenlos und unverbindlich.
Kurze Antworten auf Fragen, die uns zu diesem Thema häufig gestellt werden. Ihre Frage ist nicht dabei? Rufen Sie uns gern an.
Das hängt von Einkommen, Alter und Zielen ab. Eine höhere Tilgung senkt die Restschuld schneller und reduziert das Zinsänderungsrisiko. Die Rate sollte aber so gewählt sein, dass Ihnen Spielraum für Rücklagen und Unvorhergesehenes bleibt.
Für die Restschuld brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung, bei Ihrer bisherigen Bank oder einem anderen Anbieter. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich Konditionen schon im Voraus sichern, meist gegen einen Zinsaufschlag.
Je nach Vorhaben kommen Förderprogramme der KfW in Betracht, etwa für energieeffizientes Bauen oder Sanieren. Die Bedingungen ändern sich regelmäßig, und Anträge sind meist vor Beginn des Vorhabens zu stellen. Prüfen Sie dies frühzeitig.
Vom Suchprofil bis zur Schlüsselübergabe: Was Sie beim Immobilienkauf Schritt für Schritt beachten sollten.
Wie Sie den Marktwert Ihrer Immobilie realistisch einschätzen und mit dem passenden Preis an den Markt gehen.
Orientierung für Eigentümer von Mehrfamilienhäusern: verkaufen, halten oder den Bestand neu strukturieren.
16 kostenlose Ratgeber und Checklisten sowie sechs Online-Services – kompakt, verständlich und sofort für Sie verfügbar.
